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专题
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村镇银行存款利率仍具竞争力，吸引储户“跨城存款”
6月13日，扶绥深通乡镇银行、阳城三禾乡镇银行、苍梧深通乡镇银行等多家乡镇银行发布人民币存款利率调整公告，降低了活期存款和部分定期存款品种的利率。
值得注意的是，与大型国有银行和股份制银行的一至五年期定期存款利率普遍低于3%不同，许多村镇银行的三、五年期定期存款利率仍高于3%，许多村镇银行的五年期定期存款利率最高可达4%。
部分品种下调35个基点
6月13日，根据扶绥深通村镇银行发布的《关于调整人民币存款上市利率的公告》，本行自6月13日起调整人民币存款利率。调整后，活期存款利率为0.2%；一年期、两年期、三年期、五年期整存整取利率分别为2.25%、2.85%、3.5%、4.0%。
扶绥深通村镇银行工作人员就调整前的利率告诉记者，此前的活期存款利率为0.3%；一年期、二年期、三年期、五年期整存整取利率分别为2.25%、2.94%、3.85%、4.2%。相比之下，调整后活期和部分定期存款利率的下调幅度在10至35个基点之间。
6月13日，阳城三禾村镇银行还调整了人民币存款上市利率，并于6月14日起实施。调整后的三年期和五年期整存整取利率分别为3.1%、3.15%，分别比以前下调了10个基点和15个基点。
此外，灵川深通村银行和苍梧深通村银行也于6月13日宣布降低活期存款、协议存款和部分定期存款利率。6月12日，信阳平桥中原村银行宣布降低人民币存款利率。
上海金融与发展实验室主任曾刚对《证券日报》记者表示，村镇银行经营范围狭窄，品牌声誉低，储蓄压力大，对存款重视程度高。在市场利率定价自律机制降低存款利率之前，村镇银行等中小银行不愿意主动降低存款利率。当监管引导大型国有银行、股份制银行等大中型银行降低存款利率时，村镇银行“跟进”更为合理，储蓄压力也会降低。
“从影响的角度来看，乡镇银行的收入更多地依赖于净息差。降低存款利率将扩大净息差，缓解利润增长压力，提高可持续发展能力和服务实体经济的能力。未来，乡镇银行存款利率的走势将与市场利率的走势趋同。总的来说，没有太大的下调空间。”曾刚说。
曾刚进一步表示，与大型国有银行和股份制银行相比，乡镇银行的存款利率更高，这也意味着其资本成本更高，这是一种负担。从长远来看，乡镇银行仍应探索非价格竞争手段，努力为客户提供多元化、一站式的服务，以减少对价格竞争的依赖，提高客户粘性。
冠军咨询创始人周毅钦也告诉记者，每家银行都可以根据自己的经营策略定价，只要在存款利率定价自律机制允许的范围内。然而，村镇银行的存款利率普遍较高，这意味着他们需要支付更高的存款成本，这对他们自己的利润压力和流动性管理提出了很大的挑战。
乡镇银行存款利率仍有竞争力
尽管最近不同类型的商业银行相继降低了存款利率，但相对而言，村镇银行的存款利率仍然较高。
6月8日，国有银行统一降低活期存款利率和部分定期存款利率后，活期存款利率降至0.2%；三个月内整存整取利率分别为1.25%：、半年1.45%、一年1.65%、二年2.05%、三年2.45%、五年2.5%。
6月12日，11家股份制银行降低了存款利率。调整后，一些股份制银行的存款利率与大型国有银行一致，而一些股份制银行的存款利率高于大型国有银行。
然而，一些村镇银行的存款利率高于大型国有银行和股份制银行。以苍梧深通村镇银行为例。6月13日降低部分存款品种利率后，三个月、六个月、一年、两年、三年、五年期整存整取利率分别为1.54%、1.82%、2.25%、2.85%、3.5%、4.0%。相比之下，不同期限的存款利率比大型国有银行和部分股份制银行高出29至150个基点。
正是不同银行类似存款的“利差”让一些储户开启了“跨城市存款”模式。最近，在一些社交平台上，许多储户分享了“跨城市存款”的经验。
存款人之所以“跨城市存款”，是因为村镇银行、城市商业银行等银行受到业务区域的限制。远程存款人不能通过网上银行、手机银行等渠道购买存款产品，只能在线下营业网点存款。例如，扶绥深通村银行的相关工作人员告诉记者，“存款只能去银行网点”。
一位银行家告诉《证券日报》，在存款利率整体下降和银行财务管理波动较大的背景下，存款人选择“跨城市存款”是可以理解的。然而，应该提醒储户的是：第一，不要选择高风险的银行机构；第二，存款金额应低于50万元，这是存款保险赔偿的上限。
周毅钦还表示，对于储户来说，异地存款应该综合衡量额外的时间、精力、成本和收入。
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