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专题
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股份制银行下调存款利率，活期存款利率降至0.2%
继6月8日六大国有银行宣布降低存款利率后，6月12日，11家股份制银行也相继降低了部分期限性存款利率。利率下调后，股份制银行活期存款上市利率降至0.2%，五年期定期存款最高利率为2.8%。专家认为，本轮存款利率下调可能为LPR下行提供“缓冲垫”。
最多降低15个基点
《证券日报》记者查阅了12家全国性股份制银行的官方网站，发现截至记者发稿时，中信银行、光大银行、招商银行、民生银行、广东发展银行、浙商银行、渤海银行、上海浦东发展银行、平安银行、恒丰银行、华夏银行等11家银行已在其官方网站上公布了人民币储蓄存款利率调整表，自6月12日起实施。
总体而言，在活期存款方面，11家股份制银行的利率普遍从0.25%降至0.2%，这与目前的六大国有银行是一致的。此外，许多股份制银行调整后的两年期、三年期和五年期定期存款利率一般分别下调10个基点、15个基点和15个基点。其中，五年期定期存款利率大多为2.55%，个别银行利率可达2.8%。
从降低后的具体存款利率来看，以华夏银行的上市利率为例。从6月12日起实施的上市利率来看，三个月、半年、一年、两年、三年和五年期利率分别为1.3%、1.55%、1.85%、2.20%、2.5%、2.55%之前的相应利率分别为1.3%。、1.55%、1.85%、2.30%、2.65%、2.70%。
值得注意的是，利率下调后，股份制银行的中长期定期存款利率普遍高于大型国有银行。目前，大型国有银行的存款和取款利率分别为三个月1.25%、半年1.45%、一年1.65%、二年2.05%、三年2.45%、五年2.5%。相比之下，一些股份制银行的定期存款品种比大型国有银行高出5个基点到30个基点，仍然具有一定的吸引力。
或加强“存款移动”现象
值得注意的是，自去年9月以来，股份制银行再次调整了存款利率。中信证券首席经济学家明确告诉《证券日报》，尽管此前已经进行了调整，但在信贷利率持续下降的背景下，商业银行的负债成本相对刚性，导致息差压力。因此，调整存款利率也是为了减少存款定价的无序竞争，降低银行负债成本。
中央财经大学证券期货研究所研究员、内蒙古银行研发部总经理杨海平对《证券日报》记者表示：“对于股份制银行来说，利率下调是对六大银行存款利率下调的跟进，旨在积极引导存款，特别是积极管理存款定期化趋势，有利于股份制商业银行更好地服务优质客户和实体经济，前提是净息差基本稳定。”。
杨海平认为，降低存款利率将冷却去年以来的“存款热”。一些存款可能会转向投资和金融产品，一些存款可能会转化为消费。然而，仅仅通过降低存款利率很难改变预防性储蓄的趋势。
显然，银行存款成本的降低有利于稳定经营。与此同时，“存款移动”现象可能会加强，后续低风险资产管理产品将继续迎来增量资金，增强金融市场活力。
对于后续存款利率的下调空间，明确表示，在金融利润转移实体和银行净息差压力的背景下，存款利率下降是大势所趋。预计后续存款定价自律管理将进一步完善，存款利率仍有下调空间。可能的方法包括限制相对高息产品的利率上限，如结构性存款和协议性存款，以及完善以市场为导向的存款利率定价机制。
在谈到其他金融机构是否会跟进存款利率的下调时，杨海平表示，根据目前的存款市场格局和城市商业银行和农村中小金融机构的存款定价策略，六大国有银行和股份制银行的存款利率下调将引领城市商业银行和农村金融机构跟进，但范围和节奏可能会有所不同。
“考虑到其他银行也面临着息差压力，未来的概率将会下降，但由于储蓄能力的限制，下降幅度仍有待观察。”明明说。
杨海平表示，本轮由大银行开放的存款利率下调，为LPR下行提供了市场空间。
光大证券金融行业首席分析师王一峰认为，存款“再降息”为降低LPR报价提供了“缓冲垫”，不排除未来启动MLF降息的机会。今年以来，自律机制引导商业银行实施了一系列降低存款成本的政策。然而，由于存款定期化的加剧，银行系统的净息差压力仍然很大，贷款报价机制不足以推动商业银行主动降低LPR。降低存款利率不仅有助于降低商业银行的负债成本，稳定净息差，而且为LPR调整提供了缓冲空间。
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