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中银协公布领域自律准则 标准投资理财产品过往业绩展现
报志愿编写杨洁
11月21日，中银协公布《理财产品过往业绩展示行为准则》（下称《行为准则》）规定，在宣传投资理财产品过往业绩时，要以显眼文本提醒投资者“投资理财产品过往业绩并不代表在未来主要表现，并不等于投资理财产品实际收益率，项目投资须谨慎”，不能以明确、暗示着或其它任何方式服务承诺商品未来收益。在挑选过往业绩展示厅间时，应注明区段起止时间和截止日期，详细会计期间的过往业绩展现以外。
《行为准则》要求，投资理财产品展现过往业绩，创立没满1个月以外，需满足以下规定：一是投资理财产品运行1个月左右但不满意1年，应至少包括从技术创立之日起算的过往业绩；二是投资理财产品运行1年及以上但不满意6年，不少于包括自商品创立当初逐渐全部详细会计期间的盈利；三是投资理财产品运行6年以上，不少于包括近期5个完全会计期间的盈利。
《行为准则》也提到，投资理财产品宣传策划市场销售文字只有展现该投资理财产品或我们公司类似理财产品往日均值业绩表现最好是、最烂销售业绩。不可有意可选择性展现投资理财产品特殊区段或者部分区间过往业绩。针对类似或一个系列投资理财产品，不可仅展现特殊投资理财产品或者部分理财产品过往业绩。
招联金融首席研究员、复旦大学金融研究所做兼职研究者董希淼接受《证券日报》编写采访时说：“过往业绩并不代表往后的具体投资业绩，并且不属于对理财收益承诺，但是有一些投资理财产品通常通过展示相对较好的过往业绩，暗示着投资人得到很有可能的盈利，这一举动非常容易对投资造成欺诈，影响到做出正确管理决策。”
“本次颁布《行为准则》有利于标准投资理财产品过往业绩展现，使其能够成为真正的投资人决策参考依据，在给投资者充分披露信息及揭露风险与此同时，也保障了投资人的自主权，从而有益于投资人在不同机构、不一样投资理财产品中间做出更直观的较为，有助于降低投资者对于银行或者是理财公司用户投诉。”董希淼说。
中银协表明，下一步，将于监督机构的帮助下，进一步推动理财业务自我约束管理制度建设，不断完善有关实施细则和行为准则，持续加强自律管理与有关工作督查，切实维护理财行业稳定、健康发展。
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