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政策有助于解决融资问题 不断改善小微企业融资环境
本报编辑孟珂
小微企业是稳定经济、促进就业、改善民生的重要力量。自今年年初以来，随着一系列支持经济发展的金融政策的实施，小微企业的融资环境得到了显著改善。
根据国家金融监督管理总局(以下简称国家金融监督管理总局)11月24日发布的数据，10月底，全国普惠小微企业贷款余额32.45万亿元，同比增长14.98%，比各种贷款增长7.47个百分点。普惠型小微企业信用贷款余额同比增长30.56%，继续保持快速增长。这一数据充分表明，国家对小微企业融资支持的政策效果正在逐步显现。
“中小企业在促进经济发展方面具有重要的战略意义。然而，由于中小企业规模相对较小，存在信息不对称、内部治理不完善、信用体系不完善、缺乏标准抵押品等问题，一些银行在为中小企业服务时面临着许多困难。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华告诉《证券日报》。
为进一步疏通小微企业融资堵塞，国家金融监督管理局、国家发展改革委员会10月中旬部署支持小微企业融资协调机制，通过开展“千家访问”活动，深入园区、社区、农村、综合融资需求，形成“两份清单”，向银行机构推荐合格的小微企业、银行机构及时、准确对接，实现信贷资金直达基层，快速便捷，利率适宜，开辟金融惠企利民的“最后一公里”。
这一政策在河南新乡得到了实践。经营养牛场的王先生，由于建棚、买牛仔等前期投入较大，资金一度超出预算，企业陷入困境。在小微企业融资协调机制专班人员的带领下，河南新乡新中农村商业银行营业部客户经理黄经理通过实地考察了解到王先生的融资需求。目前，他已达成初步合作意向。这种融资支持不仅解决了王先生的燃眉之急，也为他的企业未来发展提供了有力的保障。
此外，中国中小企业协会发布的数据显示，10月中小企业发展指数为89点，较9月上升0.3点，是今年最大的增长，也是自2023年3月以来最大的增长。其中，市场指数继续上升，信心预期和市场需求复苏相互促进，调查的8个行业中，6个行业的市场指数上升。
中国国际经济交流中心经济研究部副部长刘向东在接受《证券日报》编辑采访时表示，随着经济活动的重启和扩大，对中小企业的融资需求不断增加。然而，为了帮助中小企业摆脱困境，有必要增加对其发展的支持，特别是在融资输血方面。
根据国家金融监管总局的数据，2024年前10个月，全国新发放普惠小微企业贷款平均利率为4.42%，较2023年下降0.35个百分点。
“平均贷款利率的下降进一步降低了中小企业的融资成本，提高了其经营效率。”周茂华认为，未来需要继续引导银行不断提高服务能力，增加对中小企业发展的支持，畅通内部循环，激发经济发展活力，加快经济转型升级。此外，还需要进一步加强货币、金融等政策协调，实现中小企业融资的“数量增加、面对面扩张、价格下降”。
“目前，小微企业的金融供需存在供需不匹配的问题。需要结合小微企业的经营特点，创新金融产品和服务，为其提供覆盖整个生命周期的金融服务。刘向东建议，未来要进一步发挥金融机构的中介功能，畅通资金直接进入中小企业的渠道，采取多种措施适度降低中小企业的融资成本，同时利用数字手段解决银行与企业之间的信息不对称问题，提高中小企业融资的可及性和合理性。
周茂华表示，有必要通过优化业务流程、创新金融产品和服务、数字授权等措施，有效降低服务成本，提高风险管理能力，不断提高金融服务中小企业的能力和意愿。
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