2023健康险的税优政策 税优健康险保险期间

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税优健康险保险期间

税优健康险的优势有哪些看这里就清楚了

税优健康险报销范围

2023年大病二次报销政策

税优健康险政策是什么

个人税收优惠型健康保险政策

税优健康险 百度百科

税优健康险保险期间

税优健康险保险期间

通知自2023年8月1日起实施。

为推动适用个人所得税优惠政策的商业健康保险惠及更多人民群众，促进多层次医疗保障有序衔接，有效降低医疗费用负担，7月6日，国家金融监督管理总局印发《关于适用商业健康保险个人所得税优惠政策产品有关事项的通知》（简称《通知》）。通知了自2023年8月1日起实施。

《通知》将适用个人所得税优惠政策的森誉商业健康保险产品范围扩大至医疗保险、长期护理保险和疾病保险等商业健康保险主要险种，增加了产品保障内容，提高了灵活性。针对既往症等人群保障不足的现状，要求将其纳入医疗保险承保范围，开发保障额度更高、责任更丰富的长期护理保险和疾病保险产品。商业健康保险信息平台将建立投保人信息账户，为税收抵扣提供便利。《通知》还要求人身保险公司进一步畅通销售渠道，提供便捷服务，做好信息披露，让人民群众愿意买、买得到、买的对。

《通知》明确，医疗保险的保险期间或保证续保期间不低于3年，长期护理保险和疾病保险的保险期间不低于5年。

全文如下：

国家金融监督管理总局关于适用商业健康保险个人所得税优惠政策产品有关事项的通知

各银保监局，各人身保险公司，中国银行保险信息技术管理有限公司，中国保险行业协会、中国精算师协会：

为推动适用个人所得税优惠政策的商业健康保险惠及更多人民群众，促进多层次医疗保障有序衔接，有效降低医疗费用负担，丰富既往症和老年人等人群的保险保障，根据《财政部 税务总局 银保监会关于进一步明确商业健康保险个人所得税优惠政策适用保险产品范围的通知》（财税〔2022〕21号），现就适用个人所得税优惠政策的商业健康保险产品有关事项通知如下：

一、人身保险公司开发的适用个人所得税优惠政策的商业健康保险产品，应当覆盖面广、保障性强、满足人民群众多样化保障需求，加强与健康管理的融合，按要求报送审批或者备案。适用个人所得税优惠政策的商业健康保险产品范围包括符顷腔合下列要求的医疗保险、长期护理保险和疾病保险：

（一）保险期间

医疗保险的保险期间或保证续保期间不低于3年，长期护理保险和疾病保险的保险期间不低于5年。

（二）被保险人

适用个人所得税优惠政策的商业健康保险的被保险人可以是投保人本人，也可以是其配偶、子女或父母。

（三）设计原则

1.医疗保险保障范围应当与基本医疗保险做好衔接，加大对合理医疗费用的保障力度。对于适用商业健康保险税收优惠政策的投保人为本人投保的，不得因既往病史拒保或者进行责任除外。可针对既往症人群设置不同的保障方案，进行公平合理定价。治疗特定疾病的医疗费用保险，或者治疗特定疾病的特定药品费用保险和特定医疗器械费用保险，不受此要求限制。

2.长期护理保险应当为不同年龄人群提供针对性的护理保障。鼓励开发针对既往症和老年人等人群的产品。鼓励开发满足在职人群终身保障需求的产品。鼓励探索适合居家护理、社区护理和机构护理的支付方式。

3.疾病保险应当设置合理的保障责任范围和期限，有效提升产雀春衫品保障能力。鼓励开发针对既往症和老年人等人群的产品。

二、商业健康保险信息平台为适用个人所得税优惠政策的商业健康保险的投保人建立信息账户，生成唯一的识别码，用于归集和记录投保人投保的所有适用个人所得税优惠政策的商业健康保险相关信息，支持投保人按照有关规定进行个人所得税税前扣除。识别码与保险合同相互独立。

中国银行保险信息技术管理有限公司根据监管要求，负责建设、运营、维护行业统一的商业健康保险信息平台。

三、符合以下条件的人身保险公司可开展适用个人所得税优惠政策的商业健康保险业务：

（一）上年度末所有者权益不低于30亿元；

（二）上年度末综合偿付能力充足率不低于120%、核心偿付能力充足率不低于60%；

（三）上年度末责任准备金覆盖率不低于100%;

（四）具备符合要求的业务管理系统，并与商业健康保险信息平台完成系统对接。

主业突出、业务发展规范、内部管理机制健全的健康保险公司，可以不受本条第一款限制。

四、人身保险公司应当做好适用个人所得税优惠政策的商业健康保险产品宣传推广，加强宣传材料和销售行为管控，畅通销售渠道，提供便捷服务，让人民群众愿意买、买得到、买得对，有效提升人民群众健康保障水平。适用个人所得税优惠政策的长期护理保险可参照互联网人身保险产品管理。

五、经营适用个人所得税优惠政策的商业健康保险业务的人身保险公司应当做好信息披露工作，在保单中明确告知投保人商业健康保险个人所得税优惠政策等内容；在公司官网“适用个人所得税优惠政策的商业健康保险”子栏目中公示适用个人所得税优惠政策的商业健康保险的产品名单，并于每年3月31日（含）前披露上一年度适用个人所得税优惠政策的商业健康保险业务整体和分产品的原保险保费收入，以及医疗保险业务整体和分产品的综合赔付率指标。

六、人身保险公司应当于每年3月31日（含）前，向金融监管总局及其派出机构报送上一年度适用个人所得税优惠政策的商业健康保险业务经营报告，经营报告作为年度产品总结报告的单独附件，内容应当包括：分险种和分产品的承保、理赔、回溯分析情况，存在的风险和问题，以及相关改进措施等。回溯分析应当重点关注实际赔付率、发生率和费用率等指标与精算假设的偏差。在日常经营中遇到重大风险和问题时，应当及时处理并向金融监管总局及其派出机构报告。

医疗保险产品连续三年综合赔付率指标低于精算假设80%的，人身保险公司应当及时采取调整改进措施，切实降低后续经营实际与精算假设的偏差，设计为费率可调的长期医疗保险应当建立双向费率调整机制。医疗保险业务三年累计综合赔付率指标低于65%的，除采取上述措施外，人身保险公司报送该类产品时，应当提交费率合理性说明材料，说明材料须由总经理、总精算师、财务负责人签字确认并经公司董事会审议。

七、金融监管总局及其派出机构应当加强适用个人所得税优惠政策的商业健康保险的日常监管，维护正常市场秩序，切实保护消费者合法权益。重点查处以下违法违规行为：

1.不实说明或夸大商业健康保险产品及相关个人所得税优惠政策；

2.以适用个人所得税优惠政策名义销售不适用的商业健康保险产品；

3.医疗保险未按要求承保既往症人群；

4.未按要求设计商业健康保险产品；

5.未按要求开展业务回溯分析；

6.金融监管总局及其派出机构认定的其他行为。

对于产品管理、销售管理、信息披露等方面发现的问题，依法采取风险提示、监管约谈、责令限期整改等监管措施或实施行政处罚；对涉嫌犯罪的，移送司法机关处理。

八、中国保险行业协会应当发挥自律组织作用，积极开展销售人员教育，加大对适用个人所得税优惠政策的商业健康保险的跟踪研究和宣传力度，营造良好的社会舆论环境，不断提高人民群众对适用个人所得税优惠政策的商业健康保险的理解和认识。

中国精算师协会应当发挥专业优势，加大对行业适用个人所得税优惠政策的商业健康保险产品设计、经验分析等方面的研究力度，加强动态跟踪，为适用个人所得税优惠政策的商业健康保险发展提供专业支持。

九、金融监管总局将根据国家医疗卫生政策变化、适用个人所得税优惠政策的商业健康保险经营实践和人民群众健康保障需求等情况，商有关部门后及时评估调整产品范围和有关要求。

十、本通知自2023年8月1日起实施。《中国保监会关于印发〈个人税收优惠型健康保险业务管理暂行办法〉的通知》（保监发〔2015〕82号）、《中国保监会关于印发个人税收优惠型健康保险产品指引框架和示范条款的通知》（保监发〔2015〕118号）、《中国保监会办公厅关于开展个人税收优惠型健康保险业务有关事项的通知》（保监厅发〔2016〕1号）同时废止。不符合本通知要求的适用个人所得税优惠政策的商业健康保险产品应于本通知实施之日起停止新业务销售，人身保险公司应当做好有效保单的后续缴费、理赔等客户服务工作，保障投保人、被保险人和受益人的合法权益。

税优健康险的优势有哪些看这里就清楚了

税优健康险是个人税收优惠性健康保险，顾名思义，这种保险可以抵扣个人所得税，一般为一年期医疗险加上万能账户。那么，用户购买税收健康险到底有什么优势?一起来看看吧。

税优健康险的优势有哪些?

【1】可带病投保

即使是高血压、糖尿病、癌症等患者，都可以带病投保，投保范围相对更广泛。

【2】无等待期

市面上，大多数普通健康险是有一定保险等待期的，一般是90天或者180天，等待期结束之后保险生效。而税收健康险无此要求，购买成功即生效。

【3】保证续保

在税优健康险的保险合同中明确写明“保证续保”，一般可保续到法定退休年龄，也有些产品可以续保到75岁。

【4】可抵扣个人所得税

税优健康险，顾名思义，就是购买税优健康险的预算可以享受个人所得税的优惠，且税优健康险受到国家扶持，是比较值得信赖的。

【5】无免赔额

相比于市场上1万元或2万元免赔额的普通健康险，税收健康险无任何免赔额，即产品相关医疗费用，只要满足条件，就可以报销。

【6】一些特殊门诊和慢性病门诊也可以报销

这对患有慢性疾病的病人来说，是一件好事。毕竟市面上常规的医疗险中很少包含这些责任。且通常治疗这些疾病的费用是比较高的，病人的经济压力会大一些。

上述是税收健康险的一些内容，大家可以关注一下。

税优健康险报销范围

税优健康险是属于一项国家推出的一项福利政策保险，投保税优健康险是可以用来进行抵扣个税的。除此之外，税优健康险是允许投保人带病投保的，只是有既往病症的投保人的保额要相对低一些。那么税优健康险报销范围有哪些?一起来了解一下。

税优健康险报销范围

整体来说，税优健康险的保险范围是很广泛的，包括有住院医疗保险、门诊医疗报销，甚至对于高血压、糖尿病和冠心病这三种慢性疾病也是在保障范围内的。通常情况下，税优健康险的报销范围除了可以报销社保用药，还能报销社保外用药。但是保险公司往往会对社保外用药加以限制，包括有只报销指定社保外用药;除了指定药物，其余药物全部报销;不设置报销限制这三个方面。

以上就是关于税优健康险报销范围的有关内容介绍，希望能够有所帮助。综合以上内容来看，不同的保险公司所推出的税优健康险的报销范围还是会有所差别的，在投保的时候可以多进行比较再进行投保。

2023年大病二次报销政策

2023年大病二次报销政策是报销比例是百分之80。

大病保险政策此次调整，既是为了大病保险是对群众患大病发生的高昂费用，进行的二次报销目前二次报销比例是百分之80。目的是解决因病致贫，因病返贫，实施新政后大病保险保障范围，和保障水平将迎来变化。

大病医疗救助是指依托城镇居民基本医疗保险，和新型农村合作医疗结算平台。资金投入稳定服务平台共用，信息资源共享，结算支付同步，管理运行规范，救助效果明显。能够为困难群众提供快捷服务，覆盖城乡科学规范的一种新型医疗救助制度。

因为看病需要的费用实在不是一个普通家庭能够承受的，小病还好，倘若是需要长期治疗吃药的病，那断然不是能承受。所以为了进一步的缓解看病难，看病贵的问题。在参加基本医疗保险的基础上，还可以申请大病医疗救助。

报销政策申请比例

1、申请特殊门诊，去指定医院看门诊或特定药店购买抗癌药等，可以享受住院待遇，可以直接报销，极大减轻负担，比如看门诊报销70%-90%以上。

2、申请大病医疗救助。医疗救助是政府出资，个人在医保统筹基金、大病保险报销以后，还有费用没有报销，家庭陷入困境的情况下，治疗费用由政府来报销。

3、申请低保。如果因为大病导致家庭经济情况急转直下，家庭成员人均收入低于当地城市居民最低生活保障标准的，可以申请低保，低保每个月可以给予一定的生活补助。

4、参加惠民保保险。惠民保，通常是由当地政府提供指导，由商业保险公司承保的医疗险，不限年龄，不限过往病史，只要持有当地城乡居民医保或城镇职工医保就可以参保。

5、参加税优健康险。税优健康险，可以保证续保到65岁，无免赔额，可以带病投保，医保范围内用药报销100%，医保范围外报销80%，包括一些血管支架、抗癌特药都可以报。

税优健康险政策是什么

已经有不少朋友咨询过税优健康险了，

市面上相关文章也是不少。

但这些文章，要么没说清，要么信息延迟了。

今天，公子就来也来说说对税优健康险的看法。

文章分五部分：

什么是税优健康险？

税优健康险的优点有哪些？

税优健康险的缺点有哪些？

该不该买税优健康险？

目前有哪些产品可以选？

税优健康险，全称是“个人税收优惠型健康险”，
是政府与保险公司合作的一类商业医疗险。

我们可以把它看作是一款附带万能账户的一年期医疗险。

先说一年期医疗险，
既然是医疗险，它就是用来报销的，
它用来报销就医产生的门急诊费用、住院费用、医药费用等等，
保障期限为一年，但是可以保障续保到法定退休年龄，这中间不管你是否患病，是否有理赔记录，都可以继续购买。



然后是万能账户，这相当于一笔储蓄，只不过这笔储蓄是专门用来交后期的保费的，
我们交2400保费，有一部分会进入这个账户中，多年以后的本息和可以用来继续买商业险，也可以在医保支付的时候用来报销。

网上搜一搜，吹税优健康险的文章很多。
那么，税优健康险的优，
到底优在哪？



1.带病投保，无等待期，0免赔。


我们常见的医疗险，原来生过的病或者正在生的病，都是不保的，
但税优健康险不管你有过什么病，或者是否在生病，都可以投保！

常见的医疗险，合同生效之后，一般要等三个月或者半年出险才会赔付，
但税优健康险只要合同生效，就可以赔付，说白了，你今天买，明天生效了就能赔。

常见的医疗险，一般在赔付的时候都有一个免赔额，比如看病花了5万，免赔额一万，就只能报销4万。
但税优健康险没有免赔额，除去医保报销之后，剩下的钱可以全部报销。



2.保证续保。


如果你觉得带病投保已经够保险公司喝一壶了，
那保证续保简直让他们喝到吐。

人人都知道医疗费涨得很厉害，钱赚得再多还是感觉看不起病，
所以医疗险如果能做到保证续保（每年保费不涨），那真是难能可贵，
立马就会成为整个保险市场炙手可热的香饽饽。

目前市面上做得最好的医疗险也就是保证续保6年，
但税优健康险一上来直接保证续保到退休！女55岁男60岁，甚至牛逼的能保证续保到75岁。
长期保障性能上比前者要好很多。

不管你医疗费涨不涨，
我每年只收2400，保你到60岁不会变，
你今天生病你来买，明天我就给你报销。

虽然保险公司目前已经有了保终身的医疗险，但是这些产品都很难保证不随着未来医疗费用的上升而涨价。

3.可以抵扣个税。


买保险，国家也支持你！
税优，全称税收优惠。
就是我们用来买税优健康险的这部分个人收入，国家不收税。
那么，税优健康险每年保费2400，分摊到每个月相当于我们的个税起征点整体提高200块，
将这部分本来要收税的收入乘以对应税级的税率，就可以得出我们每个税级可以省下的税。

为了方便，我放个图给大家看：

可以看到，
各个税级省下来，我们会省72-1080元。
不多，但苍蝇蚊子也是肉嘛，
至少表明国家在政策上是费心了的。


4.不限医保范围。


咱们的医保，能够报销的范围是由国家规定的，
但税优健康险不仅可以报销医保能报销的范围，在此范围外的也能报销。



不过并不是医保范围外全部都报销，
而是限定在正面清单或者是负面清单里。
正面清单里面的病种报销，负面清单里面的病种不报销，
买的时候要仔细看一下它的正面/负面清单里面的病种再做决策。

对于这种由国家站场，
支持大家薅保险公司羊毛的保险，
大家是不是觉得很好？
话，不可说得这么绝对。

凡事都有个但是，
税优健康险其实是那种优缺点都非常鲜明的产品。
它的缺点对于普通家庭来说，
也挺难受的。

1.购买条件高。


带病投保、无等待期、保证续保、不限医保范围，
好东西自然要求高。
想要购买税优健康险，
还必须得满足三个额外的要求：
年龄上：16岁以上退休之前才能买，
缴税上：必须在购买的时候正在且已经缴税一年了，后面不满足缴税条件不影响。
医保上：必须已经参保了基本医保或公费医疗。

这三个条件
光是必须缴税一年就足够筛掉一半多中国人了，
2019年全国居民可支配收入中位数摊到月份才2210元，一半多的人不必交税，自然他们也就买不了，
另外，有的人就算交得起税，但是一场大病要治疗调养两三年，早就不工作了，不在纳税自然也买不了，
所以正是需要的时候，却买不到，就比较难受了。

2.报销额度过低。


健康人群购买，一年最多只给报销20万，一辈子限额80万，用完就没有了。
带病投保，一年最多只给报销4万，一辈子限额15万，随随便便一个大病，治疗费起码50万，
一年只能报销4万，一辈子才15万，真的是杯水车薪！
当然，健康人群的保额，20万、80万只是普遍情况，
市面上还有25万90万，30万120万的，
但带病投保的都是4万和15万。
根本不够用，
薅羊毛也薅不了多少。

3.保证续保年龄有点尴尬


绝大多数的税优健康险，保证续保年龄一般在55岁-65岁之间。



社保部门曾经统计得出，65%的医保基金用在了25%的退休参保人员身上，
我们国家老龄化问题也越来越严重，人均寿命越来越长，往后老人的医疗开支会越来越大。
虽然税优健康险保证续保到法定退休年龄，看起来续保时间很长，
但很多重大疾病正好从50岁60岁开始进入高发阶段,
而且临近退休，迈入老年人群，身体多多少少有小毛病，
这个时候突然不让保了，而自己又买不了其他的百万医疗险，
临近暮年却失去了保障，
只一个尴尬了得？

4.用药也有限制。


前面已经讲过，税优健康险可以保社保范围外用药，
但对范围外用药又加了个正/负面清单来限制。
列在正面清单里的药才能报销，没进清单的不报销，
列在负面清单的药不报销，没进清单的都报销。
这相当于是圈外圈的模式。
我们都不是医生，在面对这些清单的时候，
写的全是我们看不懂的专业药品术语，根本不知道哪些好哪些不好。
万一买了最后却不赔，我们找谁去？

相较之下，百万医疗险只要去掉社保报销部分和1W左右的免赔额，
除去社保报销，除去一万块左右的免赔额，剩下的住院、手术、护理、药费、各种检查费、住院前后门急诊等等费用，保险公司能报销其中的绝大部分，很多产品连特效药、靶向药、外购药都报销，
这就比列出清单规定用药好很多了。

5.不容易买到。


税优健康险出来的时候，被定调为：“保障为主、合理定价、微利经营”
这种政策性质比较浓厚的产品，保险公司经营起来基本不赚钱，手续还贼复杂。
因此保险公司就不怎么推这些保险，这也是大家没怎么听说的原因。

更为重要的是，90%以上的保险公司都把它打包成团体险出售，
个人很难买到，目前就两家，民生人寿和太平洋人寿。
毕竟对于保司来说，这类产品要承保的风险太高，
而推成团体险，能够更好的分摊风险。

所以，想买的话，
要么只能去这两家，
要么寄希望于遇到一个好公司给员工集体买吧。

6.万能账户利率低得可怜。


好端端的一个医疗险，干嘛要加个万能账户？
万能账户很容易理解，其实跟我们开的银行账户一样的，就是个存钱生息的地方。
我们每年只需要交2400块，但随着我们年龄的增长，风险越来越大，风险保费也应该增长，
比如某款税优健康险风险保费从56岁的2296上升到70岁的4109元。
这增加的钱从哪里来？就是从万能账户里面的“本息和”来。

万能账户还有个用处，
当被保人到退休年龄不能续保以后，
万能账户里的钱可以拿出来当医保报销，也可以拿来买其他商业险，但就是不能取现。



话说回来，这账户看起来也挺有用，
不过既然是存钱，最重要的是利率要高啊！
很遗憾，税优健康险的万能账户利率太低，
最低1.75%，最高3%，从年轻存到退休，几十年才这么点？
甚至不如存大型银行，存5年都有2.75%。



既然税优健康险优点这么多，缺点也这么多，
那么，对于我们绝大多数普通人，到底要不要买啊？
好，接下来我们讨论这个问题。

1、门槛太高，想买也不一定能买到。


除了前面说的对于缴税的要求，中国一半多的人都交不起税，这导致很多人拿不出缴费记录买不了之外，
税优健康险也被各家保险公司当作团险来销售，一般只有公司出面买，或者以家庭为单位买，才能买到，个人很难买到。
公司就不说了，80%都是民营小企业，谁也没有那么财大气粗给员工买，
至于家庭，投保年龄限于16到60岁，反推一下，16岁孩子上高中才可以买，父母60岁以下才可以买，
这又导致可以买税优健康险的家庭少了很多。
再加上保险公司一般都不花资源去推这些不赚钱的产品，
导致很多人连听都没听过，更不知道在哪里买。

2、对于健康人来说没必要


税优健康险不仅不好买，对于健康人来说也没必要买。
身体健康的人，有更多的选择。
百万医疗险一年几百块，能赔几百万，最多续保6年（可能不久以后，就有能保终身的百万医疗险，支付宝上都已经有终身防癌医疗险了），
不出问题或者产品不停售的话，都可以继续买。
健康人买它，可以做好短期保障，生大病也不怕看不起病。

3、税优险购买的正确姿势是，马上需要用了，可以买一个。


大家可以看到，税优健康险尽管有那么多优点，但也有很多美中不足的地方。
作为一款政策性产品，追求的是公平和社会福利化，主要是用来帮扶弱者，比如买不到保险的人。



买健康险一般都有个健康告知，
商业健康险，毕竟保险公司要利润，为了把控赔付风险，健康告知都比较严，
这导致很多身体有小毛病，甚至已经身患重疾的人根本买不了。



之前的我没有买过其他商业医疗险，我得了大病，明天要去医院治疗，
而作为纳税公民，那么我可以此时买上一份税优健康险。
每年起码都报销4万的医疗费用，减轻医疗压力。
狠狠薅一笔保险公司羊毛。



那么还剩最后一个问题，目前的税优健康险有哪些选择，
公子接下来，会整理一个现在都有哪些可供选择的产品。

税优健康险，
一般以团体险的形式销售，个人可以购买的很少。
我们先梳理个人能买的。

个人可以投保的税优健康险：

目前就两家公司开通了税优健康险业务个人通道，分别是太平洋人寿和民生人寿。

民生人寿的产品是民生惠康保税优健康险A款。
民生惠康保医保外用药没有正/负面清单，医保外用药没有限制。
健康人群保额年度保额20万，终身保额80万，患病人群则为4万和15万，
万能账户保证收益率是2.5%，属于同类中较高水平的。
无论是不是患病人群都可以网上自助投保。

太平洋人寿的产品是太平人寿个人税优健康险A1款。
这款产品也没有正/负面清单，但对于癌症靶向药的报销有一个正面靶向目录，
只有在这个目录里面的靶向药才可以报销。
它的保额相对提高，
对于健康人群，可以选择年度保额30万款也可以选择年度保额20万款，
患病人群跟民生惠康保一样，都是4万和15万。
万能账户利率也是2.75%，收益属于较高档。
只有健康人群可以网上投保，非健康人群线下投保仅限于团体投保。

综合下来，
在这两款个人可买的税优健康险中，
我更推荐民生惠康保。
优势一目了然：保险无限制，投保不限制，保额和收益也不错。
不过截至这篇文章截稿日期，
这款保险所有投保渠道都已关闭，后续会不会开放不可知。
目前，暂时只能选择太平洋人寿家的个人税优健康险A1款。

再梳理多的，
团体险我就不一一展开讲了，
我只列个目前可以在售的团体险给大家作参考

团体险的挑选，
主要关注几个点：

用药范围：从税优险的购买要求——需要有医保，就可以看出国家对税优险定位是作为医保的补充，
在医保报销完以后，还有一部分开支没有覆盖，又没有商业险的人，可以用税优健康险来继续报销，
因此买税优险一定要关注它的报销范围，最好选择不限医保用药范围的才行。

另外，就算不限医保报销范围，有的税优健康险也会再列一个清单限定可以报销或者不能报销的用药，
目前最好的医保范围内报销，范围外不限，
再次是医保范围报销，医保外癌症靶向药限额报销，
再次是医保范围报销，医保外列出不报销的用药，
再次是医保范围报销，医保外列出可以报销的用药，
最次是只报销医保范围用药。
要选就选最好的。

保额：税优健康险一般是健康体年度报销限额20万，终身报销限额80万，
带病体一般是年度限额4万，终身限额15万。
但有的保险公司会对健康体的保额进行调整，可以年度保额可以加到30万，终身保额可以加到120万，
在同等条件下，可以选择保额更高的。

续保年龄：保险公司除了会调整税优健康险的保额，也会将它的保证续保年龄调高，
最高的能保证续保到75岁，由于我们年龄越大，患大病的风险越高，如果可以遇到这样的税优险，
在用药范围还可以的基础上，尽量选择保证续保时间更长的。

剩下的，保费不重要，因为都是2400，
万能账户收益不重要，高低都不影响我们交保费，
并且这类保险的万能账户收益整体都不高，以后也指望不上它能带来多少收益。
无理赔可以增加保额的权益在前面三个重要点都满足的情况下，才可以考虑。

按照税优健康险的挑选方法，
我目前比较推荐东吴人寿的健康保个人税优健康险A款。

因为它和民生惠康保一样，医保外用药不限制范围，靶向药也不限制，
这个比较重要，目前也就东吴和民生做到了。
其次对于健康人群，东吴健康保终身保额可以提高到100万，
万能账户保底利率虽然合同没写，但每年交2400这个是不变的，
只要拿到相应保障还不影响我们支出就可以。

当然，再不济也可以选择他家的东吴人寿的健康保个人税优健康险A1款，
两者区别不大，只是A1款用药范围是负面清单，只有负面清单上的不赔，其他都赔，
相对于正面清单规定只赔哪些要稍好一点。

看惯了大都市的富足与繁华，就像走在阳光下，
很难让人注意到社会那些边边角角黑暗的地方，国家推出税优健康险，，
也实为利国利民，造福百姓的举措，
纵然有很多美中不足的地方，我们也应该给予足够的包容。
如果你很幸运，收入客观，身体健康，
欢迎来咨询。
以上。

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个人税收优惠型健康保险政策

所谓个人税收优惠型健康保险，即由商业保险公司承保、能够享受个人所得税减免政策的健康保险。去年8月，中国保监会印发《个人税收优惠型健康保险业务管理暂行办法》。今年1月1日起，税优型健康保险在31个城市开展试点。
根据此前财政部、国家税务总局的相关通知，对试点地区个人购买符合规定的商业健康保险产品的支出，允许在当年计算应纳税所得额时予以税前扣除，扣除限额为2400元/年。企事业单位统一组织并为员工购买的，视同个人购买。
除中国人寿外，截至目前还有人保健康、阳光人寿、泰康养老、平安人寿、新华人寿等多家本土保险机构相继有个人税优型健康险产品和费率获批，部分已开始销售保单。
按照上述《暂行办法》，已问世的税优型健康保险产品均为万能型。以中国人寿推出的个人税收优惠型健康保险A款为例，可提供住院医疗费用补偿、住院前后门诊治疗费用补偿、特定门诊治疗费用补偿、慢性病门诊治疗费用补偿，以及个人账户积累。

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税优健康险 百度百科

“个人税收优惠型健康保险”，指的是纳税人在购买商业保险后，可以在当年（月）计税时予以税前抵扣。扣税限额为2400元/年，均摊下来就是200元/月。简单来说，买了这类产品，投保人既可以少缴税，又相当于以较低的市场价格为自己购买了一份医疗保险。
纳税人可以领到税收红包
以前大家购买商业健康险用的是税后收入，而税优健康险，投保费用将在税前列支，即应缴纳个税的部分减少了。
那么，这个红包到底有多大呢？
以北京为例，假设购买税优健康险保费刚好为2400元，小编税前月薪10000元，每年可以享受480元的优惠额度，这也意味着投保税优健康险变相便宜了20％。计算过程如下：
税优前
五险一金2220元
应缴纳所得税部分4280元
应交税款323元
税后工资7477元
税优后
五险一金2220元
当月购买商业税优健康险
年缴2400元折算每月为200元
应缴纳所得税部分4080元
应交税款303元
税后工资7457元
全年节约税款240元
为少缴个税而买的保险怎么样？
税优健康险则可以带病投保，只要是已连续纳税一年的纳税人投保，保险公司就不能拒绝，只是每年赔付金额上限与健康人有所不同。也就是说，除了医保报销部分，还可以用税优健康险来承担部分自费的医疗费用。
正常的健康人投保税优健康险后，获得的每年报销额度，一般为每年20万元，总额不超过80万元，一旦超过80万元，则自动终止，来年不再续保。如果投保人在健康时投保，即使后来患了大病，在续保时，保险公司也不得将投保人归入患大病人群，降低每年的报销额度，还必须执行健康人每年20万，终生80万的报销赔付额度，并且保险公司不得拒绝续保。
税优健康险采取了“医疗保险+个人账户”的形式，所交保费有一部分比例是存在投保人的万能账户中，为投保人存起来，各家保险公司会给予账户中资金年利息相应的保底利率。投保人退休不再缴税时，也就不再续保税优健康险了。这时个人账户就被激活，里面多年存下来的钱款，就可以继续为投保人服务。一般来说，有两种利用用途，一个是购买商业健康险，一种是等到得病后，继续从账户中支出作为医疗报销费用。
最后，税优健康险的保障范围比较广，保障程度比较高。比如说被保险人投保以后，被保险人的住院医疗费用和住院前后的门诊费用，特定的门诊治疗费用，还有慢病的诊疗费用，都可以报销。过去不在医保范围目录，是不能报销的。个人税优健康险在医保范围基本目录之内，百分之百可以报销，目录之外，可以报销80％，个人最终支付的比例将不超过10％。
好处虽多，但购买难
税优型商业健康险目前已在全国范围内31个城市开展试点，其中包括北京、上海、天津、重庆四个直辖市以及其他27个城市。如果不在试点地区将无缘购买。
监管规定只有缴纳个税且具有基本医疗保险的客户才能购买此类产品，因此学生和未缴税群体不能享受这类产品。在很多省市地区及二三线城市，工作人员的工资收入水平根本就不到3500元（个税起征点），个人税收优惠也无从谈起。
保险公司内部人员对于税优健康险的税优政策和产品的保障功能了如指掌，可当被问到去哪里购买、怎么购买时，却只能摇摇头，终结话题，他们自己也不知道去哪里购买。
一位有意购买个人税优健康险产品的先生表示个人要投保税优健康险，手续非常繁琐。首先，需要去社保部门打一份社保证明，然后，再去税务部门打个人所得税缴纳证明，还有健康证明、个税申报……最后还要去保险公司柜面办理。七七八八加起来，手续很多，特别是有些环节，个人操作起来很麻烦。

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