报志愿编写苏向杲实习编写杨笑寒
往年四季度保险中介公司就开始迎战明年“开好局”。据《证券日报》编写整理,截止到11月21日,包含上市险企在内的多家保险中介公司已经推出了2024年“开好局”商品。
总体来看,2024年保险中介公司“开好局”商品主推“储蓄险+万能保险”,就是以传统式储蓄险为主导,并配以万能险账户。此外,迅速退还(迅速领到生存金等退还金)仍然是一大产品卖点。
在采访权威专家看起来,现阶段融资环境有益于储蓄型保险销售业务,一方面,群众对低风险理财的需要不断充沛,另一方面,存定期等金融竞争对手回报率起伏下滑,储蓄型保险仍具有一定优势。
“开好局”商品依然存在竞争能力
保险行业“开好局”,是银行在年末岁尾举办的集中营销主题活动,主要是通过发布各种新型保险产品与服务,推动保险费用提高,并且为全年度保险费用奠定基础。近些年,“开好局”开机时间呈逐年提早趋势,从当年12月份、第二年1月提前至当初10月份,甚至当初9月份。
如,在今年的9月份,包含上市险企在内的多家保险中介公司就开始迎战2024年“开好局”。头顶部保险中介公司在储蓄险层面,纷纷推出了两全保险、年金险等保险险种,一部分储蓄险还附带了万能险账户。
就产品构造,光大证券投资分析师胡翔分析认为,2024年“开好局”明星产品仍然以存款类保险为主导,产品体系为“分红保险/两全保险(险种)+万能保险(额外型)”组合形式,也是有分红型两全保险商品。支付方式多数为3年缴、5年缴,迅速退还是品牌一大产品卖点。
据《证券日报》编写整理,某大型险企推出的一款两全保险、一款年金险,另一大中型险企上线的年金险的支付方式均是3年缴、5年缴。这2家险企的3件产品保障期限分别是8年、10年、15年,均能从保障期限的第五年领到生存金等退还金。
除了上述特点外,采访人士表示,虽然金融市场和保险业对2024年“开好局”有一定的忧虑,但总体看,“开好局”商品依然存在竞争能力。
信达证券非银金融领域首席分析师王舫朝对《证券日报》编写表明,保险理财产品在预定利率从3.5%切换为3.0%的前提下,监督机构还密集出台现行政策,对银保渠道花费开展“报行合一”,对“开好局”保险费用应收现行政策进行管控,也对短期健康保险项目进行标准,促使市场对负债端新单与价值提高产生一定忧虑。
即便如此,王舫朝觉得,现阶段融资环境有益于储蓄型商品销售,在银行业持续下降定期存款利率的大环境下,3.0%预定利率的保险理财产品相较于其他存款竞争对手仍具有较强诱惑力,“存款”+“确保”的产品特征有希望使保险产品的要求得以延续。
“供需两旺下,2024年人寿保险‘开好局’依然未来可期,提前准备更加全面及数量较低的险企增长速度有希望更优质。短期内险企运营节奏感调节没有改变真正服务需求的高景气,目前各险企上市2024年‘开好局’商品仍然具有竞争优势。”中投证券非银投资分析师郑积沙团队表示。
一部分险企消除“开好局”定义
相相比去年保险中介公司积极备战“开好局”的情况,在今年的一部分险企消除“开好局”定义。
太保寿险经理蔡强最近表明,太保寿险早已连续两次注重不去做“开好局”、不去做“保险费用搬新家”,反而是专注于把每一天当做“开好局”,产生拜会、市场销售、招募的常态方式。因而,在今年的除开3.5%预订房贷利率调整转换危害以外,每月的销售业绩保持着稳定,没有看到过去脉冲式的经营方式,反而是按照既定的对策开展人寿保险改革创新。
一位大中型人寿保险公司相关负责人也告诉《证券日报》编写,企业在消除“开好局”这个概念,要回归经营规律性,开展常态运营。
险企消除“开好局”定义,主要得益于监管正确引导。在今年的10月份,国家金融监督管理总局下达的《关于强化管理促进人身险业务平稳健康发展的通知》明确提出,各人身保险公司不得采取大幅度提早扣除保险费用并指定第二年保险单之日起的形式进行保险投保,正确引导各企业制定合理的年度财务预算,避免激进派发展趋势、大进大出,严格遵守“报行合一”,推动人身险销售市场持续健康发展。
就未来发展趋势,王舫朝预估,后面各种险企将更加重视常态运营、营销和工作人员征募,业务可持续有望进一步提升。
对外经贸大学商业保险教授王国军对《证券日报》编写表明,以往很多年,保险中介公司的“开好局”对全年度保费都有很大的影响,是各家保险公司市场竞争的一个重要行业,但往后面“开好局”主题活动可能会变得更加不张扬。
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