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2024年，保险企业继续“瘦身健体” 撤销近2000家分支机构
本报编辑冷翠华
2024年，保险公司分支机构仍处于“瘦身”状态，但速度较2023年有所放缓。据国家金融监督管理总局统计，去年有1984家保险公司退出市场，少于2023年退出的机构数量。与此同时，新设立了585家分支机构。
业内人士认为，近年来，保险企业分支机构不断“减肥”，体现了行业对低效机构和人力的清算。
保险企业优化分支机构结构
2024年最后一天，多份监管公告涉及保险企业分支机构的退出。例如，国家金融监督管理局云南省红河金融监督管理局批准撤销中国人寿保险有限公司旧分公司蔓延镇营销服务部。
这是保险公司分支机构退出市场的缩影。据公开统计，2024年，共有1984家保险公司分支机构退出市场。其中，人身保险公司分支机构1365家，占68.8%；财产保险公司有619家分支机构，占31.2%。与此同时，保险公司有1848家新分支机构，但排除特殊因素后，只有585家新分支机构。其中，人身保险公司新设分支机构仅62家，财产保险公司新设分支机构523家。据此计算，2024年，保险企业分支机构净退出1399家。
上述特殊因素是，去年成立的申能财产保险有限公司（以下简称“申能财产保险”）接管了原保险主体的业务，原分支机构，反映在申能财产保险新分支机构（1263），但本质上这些分支机构并不是真正的新分支机构。
从退出的保险企业分支机构来看，个人保险公司是主体，同时主要是基层机构。中国联合保险集团有限公司研究所首席保险研究员邱健告诉《证券日报》，低利率寿险业务面临更大的利差风险，一些管理不善的三、四级基层机构、保费规模和保险结构难以支持机构运营成本，保险数字技术加强，在线运营越来越方便，对基层机构的依赖较弱。因此，近年来，个人保险分支机构出现了“大撤退”现象。
北京排网保险代理有限公司总经理杨凡也提到了数字化对保险企业分支机构的影响。同时，他补充说，自2020年以来，全球经济形势复杂多变，保险业务发展受到阻碍，市场竞争加剧，成本压力增加，保险企业优化分支机构结构，也是降低成本效率的措施之一，特别是保险企业基层分支机构运营成本相对较高，业务收入难以覆盖成本，导致这些分支机构成为“减肥”的主要对象。
相对而言，财产保险公司的分支机构退出比个人保险公司少。邱健分析说，近年来，财产保险公司的业务发展相对稳定，更注重下沉市场的挖掘和扩张。同时，由于财产保险的业务性质，它更依赖物理网点和线下服务，因此其分支机构的变化相对温和。
退出速度或放缓
事实上，在过去的五年里，保险公司的分支机构继续退出，总退出量超过1万家。业内人士认为，这反映了保险业对低效机构和人力资源的清算。然而，随着工作的进一步推进，预计保险公司分支机构的退出速度将继续放缓。
纵向而言，2020年至2022年，退出市场的保险企业分支机构分别为971家、2197家和3019家，退出机构数量持续快速增长；2023年，退出市场的保险企业分支机构减少至2065家，2024年进一步减少至1984家。
邱健认为，保险企业分支机构的持续退出在一定程度上也是近年来中国保险业发展过程的体现。从个人保险行业的角度来看，2019年保险代理人数量达到912万的峰值后一路下降，到2024年底还不到300万。保险分支机构作为保险代理人、管理人员等从业人员的活动场所，也被大量撤销。
从财产保险业的角度来看，自2020年以来实施的汽车保险综合改革进一步挤压了汽车保险业务的成本空间。非汽车保险业务也在寻求业务结构优化。在规模和效益之间，一些保险公司开始转向后者。因此，一些低效的机构被解雇了。
杨凡认为，近年来保险企业分支机构不断退出的背后，也反映了保险业转型升级的加快、线上线下一体化发展的深化，也反映了监管政策的进一步严格，进一步规范了争夺成本、规模无序扩张等行为。
对于未来保险企业分支机构的变化趋势，业内人士认为，随着“虚挂人力”的清理、随着低效机构工作的推进，在行业发展速度稳定的背景下，目前保险企业分支机构的退出速度有所放缓，但未来可能会保持一定的退出趋势。
杨帆表示，随着保险市场环境的逐步稳定和科技手段的不断创新，保险企业分支机构将更加注重线上线下一体化发展，优化服务网络。同时，保险企业可以加强基层机构的整合，提高分支机构的质量和效率。总体而言，预计2025年保险企业分支机构将呈现更加稳定高效的发展趋势。
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